Com números recordes de inadimplência, é essencial conhecer ferramentas que ajudem a restaurar o equilíbrio do orçamento familiar.
Em meio a um cenário de dívidas crescentes, o refinanciamento surge como um mecanismo estratégico para quem busca reduzir custos e organizar compromissos financeiros.
Segundo a Serasa Experian, 78,2 milhões de brasileiros estavam negativados em julho de 2025, representando quase metade da população adulta. As dívidas vencidas há mais de 90 dias somaram impressionantes R$ 482 bilhões naquele mês.
No primeiro semestre de 2025, cerca de 60 milhões de consumidores mantinham pendências financeiras, um aumento de 10,8% em comparação ao ano anterior. O índice de inadimplência (atrasos acima de 90 dias) ficou em 6,2%, enquanto o comprometimento médio da renda atingiu 73,7%.
No último mês, o comprometimento médio da renda das famílias alcançou 27,9%. Excluídos os financiamentos imobiliários, esse percentual caiu para 25,8%, mas ainda sinaliza alto desgaste orçamentário.
A maioria dos brasileiros endividados concentra seus recursos em poucas modalidades. O cartão de crédito lidera, citado por 83,6% dos inadimplentes, seguido por carnês (17,2%) e crédito pessoal (10,6%). Um novo vetor de risco é o crescimento das apostas esportivas online, responsável por 57% das novas dívidas.
Grande parte das dívidas está em bancos, administradoras de cartão e financeiras (46,9%). O ciclo se agrava quando as taxas de juros sobem e a renda permanece estagnada, criando uma bola de neve difícil de interromper.
As taxas de juros extremamente elevadas elevam o custo efetivo dos empréstimos e dificultam qualquer tentativa de quitação antecipada. Em muitas situações, a soma dos encargos ultrapassa o valor original do principal devido.
Para 12,5% dos inadimplentes, a situação tornou-se insustentável: declararam não ter condições de pagar sequer os juros mensais. Esse quadro gera angústia e compromete a qualidade de vida, pois reservas emergenciais se esgotam rapidamente.
O refinanciamento consiste na troca de uma ou mais dívidas por um novo contrato com condições potencialmente mais vantajosas. O objetivo é oferecer juros mais acessíveis e competitivos, além de permitir prazos mais longos e flexíveis.
Cada modalidade apresenta características próprias de risco e custo. É fundamental avaliar as taxas efetivas, tarifas administrativas e quaisquer seguros embutidos antes de formalizar o acordo.
Ao optar pelo refinanciamento, o consumidor pode alcançar uma organização e centralização de débitos dispersos, reduzindo o número de parcelas a pagar e minimizando o risco de atrasos futuros. Além disso, há espaço para a recuperação gradual do score de crédito e para a regularização do nome junto aos órgãos de proteção.
No entanto, prazos muito alongados podem resultar em maior custo total, mesmo com parcelas menores. Fique atento(a) às cláusulas contratuais que podem prever multas, juros remuneratórios e comissões de abertura de crédito (CET).
Transformar dívidas em oportunidade exige planejamento e atitude. Ao escolher o refinanciamento como estratégia, você assume o protagonismo na busca por mais segurança e tranquilidade financeira.
Não espere o ciclo da inadimplência se agravar ainda mais: quanto antes agir, menores serão os encargos e maior a chance de retomar sonhos e projetos.
Referências
