Em um cenário de rápidas transformações, o setor financeiro percebe que a colaboração pode ser o motor essencial para seu desenvolvimento. Através da abordagem de inovação aberta, instituições financeiras e startups unem forças para moldar serviços mais ágeis e centrados no cliente.
Este artigo explora conceitos, modelos, tecnologias e casos práticos que ilustram como a cocriação de valor redefine o futuro das finanças.
O termo inovação aberta foi cunhado por Henry Chesbrough em 2003 e baseia-se na ideia de aproveitar fluxos de conhecimento internos e externos para acelerar o desenvolvimento de soluções.
Diferente da inovação fechada, que se restringe aos recursos internos, essa abordagem promove a integração de ideias de startups, universidades, clientes e outras organizações.
A cocriação de valor, por sua vez, envolve clientes agentes essenciais do processo, garantindo produtos e serviços alinhados às necessidades reais do mercado.
No âmbito da Service-Dominant Logic, toda economia é considerada uma economia orientada para recursos operantes, onde habilidades e conhecimentos são compartilhados para gerar valor conjunto.
Existem três formatos reconhecidos que podem ser aplicados isoladamente ou em combinação, dependendo dos objetivos estratégicos:
O Brasil tem avançado em regulação e infraestrutura para apoio à inovação. Os sandboxes regulatórios do Banco Central, da CVM e da Susep permitem testes controlados com startups.
Iniciativas como PIX, Open Banking e Open Finance criam um ecossistema fértil para soluções financeiras inovadoras.
Com mais de 13 mil startups no país, sendo 700 fintechs, o ambiente empreendedor capta dores não atendidas pelas instituições tradicionais.
Os CVCs (Corporate Venture Capital) têm sido uma fonte decisiva de recursos para startups em estágios avançados, oferecendo modelos validados que geram resultados de curto prazo.
A inteligência artificial tem se consolidado como pilar da inovação, sendo apontada por 52% dos participantes do Web Summit Rio 2024 como tema de maior relevância.
Suas aplicações variam de detecção de fraudes e gestão de riscos até atendimento ao cliente e personalização de produtos financeiros.
As APIs financeiras unificam sistemas, promovem integração de serviços e reduzem custos operacionais, aumentando a satisfação de usuários de contas PJ.
O Open Finance permite que clientes compartilhem seu histórico financeiro de forma segura, facilitando comparação de condições e contratação de serviços sem burocracia manual.
A jornada de inovação aberta da ANBIMA, iniciada em 2023, reúne bancos e fintechs em projetos de cocriação, com foco em parcerias com universidades para desenvolver soluções fintech.
O Banco Santander mapeia dores de clientes e busca parcerias intersetoriais para gerar insights. Suas métricas incluem NPS, ROI das soluções implantadas e performance do funil "saving".
O Banco BS2 lançou conta PJ digital via APIs, acelerando a abertura de contas e reduzindo custos operacionais.
No Reino Unido, a colaboração entre a Ab Inbev e a Co-op Food promoveu níveis de transparência e confiabilidade na logística, evitando rupturas de estoque.
A Microsoft desenvolve frameworks de IA em parceria com universidades e startups, impulsionando a adoção de soluções em mercados de capitais.
Estudos da Universidade Feevale revelam que, em profissões menos criativas, a cocriação de valor aumenta a satisfação de clientes e estimula a criatividade profissional.
Por outro lado, em setores altamente criativos, a imposição de visões externas pode comprometer o resultado financeiro e a originalidade das soluções.
Para alcançar sucesso, é fundamental contar com:
tese estratégica clara, critérios objetivos de seleção de parceiros e governança estruturada para testes controlados.
O futuro do setor financeiro está além das fronteiras dos departamentos de P&D. Ao abraçar a inovação aberta e a cocriação de valor, as instituições constroem serviços mais resilientes, personalizados e alinhados às expectativas de um mercado em constante evolução.
Este é o momento de unir forças, compartilhar conhecimentos e, juntos, co-criar um futuro financeiro mais inclusivo e inovador.
Referências
